Bankowy Zaułek

Dzięki coraz szerszemu dostępowi do sieci internet zachodzi możliwość porównywania ofert kredytów w różnych instytucjach finansowych, w bankach. W ten sposób bardzo łatwo można sprawdzić najdogodniejsze propozycje najpopularniejszych instytucji takich jak banki, w których bez większych problemów można zdecydować się na taką formę zabezpieczenia jak kredyt.

Jak to działa?

Zasada działania takiej porównywarki kredytów samochodowych jest bardzo prosta i głównie polega na tym, że już na samym początku przyszły klient może dokładnie wprowadzić niezbędne dane potrzebne do porównania ofert na kredyt samochodowy. Wprowadzając w odpowiednie pola konkretne wartości od razu można dowiedzieć się więcej o tym jak będzie jak również w ogóle czy można zdecydować się na dane rozwiązanie w konkretnej instytucji finansowej. Bardzo wiele można obliczyć w specjalnym kalkulatorze kredytowym, który świetnie oddaje to co w danej chwili należy skredytować. Następnie na stronie wypełniamy odpowiedni wniosek, w którym trzeba podać swoje dane w celu weryfkacji osoby, dla której może być złożona oferta kredytów. W momencie przekazania wniosków do kilku instytucji finansowych następuje właściwe oczekiwanie na ostateczną decyzję odnośnie najlepszej oferty danego banku. Cały zestaw formalności odbywa się przez internet co skraca bardzo mocno całą procedurę formalną związaną z zawarciem kredytu samochodowego.

Inne propozycje

Oprócz porównywania ofert kredytów samochodowych porównywarki mogą również trafnie ocenić dostęp do innych pożyczek takich jak kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, leasingi i inne ułatwienia mające umożliwić otrzymanie niezbędnej gotówki do realizacji marzeń i pasji, ale przede wszystkim do rozpoczęcia realizacji planów życiowych lub zawodowych. Trzeba powiedzieć, że strona wygląda bardzo przejrzyście i schludnie co dodatkowo uatrakcyjnia cały proces porównywania kredytów. To ważne z punktu widzenia przyszłych odbiorców takich portali gdzie coraz więcej osób zacznie wchodzić i porównywać to co dla nich w danym momencie najważniejsze.

Płatności

Kontakt z przedstawicielem danego banku odnośnie kredytu samochodowego jest bezpłatny, dlatego tym bardziej warto zwrócić się do właściwej osoby, która udzieli niezbędnch informacji na temat warunków dla konkretnego kredytu samochodowego. Dla banku każdy kontakt z klientem jest bardzo ważny, dlatego należy docenić fakt łatwego kontaktu z doradcą konkretnej instytucji finansowej. Wśród najbardziej popularnych instytucji finansowych, z którymi można skontaktować się w celu porównania ofert dla kredytu samochodowego są takie jak mBank, Santander Consumer Bank, Pko Bp, Pko SA, czy Credit Agricole. Doradcy finansowi to najczęściej osoby, które są wykształcone pod kątem finansów, z którymi można kompetentnie porozmawiać na tematy kredytow gotówkowych lub samochodowych. To na pewno doskonale rozwiązanie, z których będzie korzystać coraz więcej stron internetowych, gdzie można porównać różna pożyczki czy kredyty samochodowe.

Kredyt gotówkowy można zaciągnąć na dowolny cel. Dzisiejszy rynek pełen jest ofert różnych banków, zatem pośród nich możemy przebierać. Jednak wybór tej najkorzystniejszej nie jest taki prosty. Aby móc realnie ocenić opłacalność ewentualnego kredytu gotówkowego, musimy przeanalizować przynajmniej kilka ofert pożyczkowych, zwracając uwagę na kilka czynników, zobaczysz je na portalbankowy.info.

Wybór odpowiedniej ofert kredytowej

Pierwszym czynnikiem, który należy wziąć pod lupę, jest wysokość oprocentowania i wynikających z niego odsetek. Wiadomym jest, że to właśnie one stanowią główny koszt naszego ewentualnego kredytu. Odsetki spłacane są przez nas w pierwszej kolejności, natomiast główne zadłużenie spłacamy dopiero później. Właśnie dlatego równie ważnym faktorem wpływającym na opłacalność naszej pożyczki, są warunki, na podstawie których możemy nadpłacać ewentualne zobowiązanie. Nie zawsze jest to możliwe od razu, a ma ogromne znaczenie. Dlaczego? Każda nadpłata nie tylko zmienia przyszły harmonogram spłat i zniża wysokość miesięcznych rat, lecz także wpływa na wysokość naszego głównego zadłużenia, ponieważ, korzystając z możliwości nadpłaty, nie ponosimy żadnych kosztów odsetek – zostają one całkowicie pominięte, co naprawdę zniża koszt całkowity naszego kredytu. Kolejnym ważnym elementem jest ubezpieczenie kredytu. To niewątpliwie dodatkowy koszt i oczywiście nie jest ono obowiązkowe i zazwyczaj możemy z niego zrezygnować. Nie zawsze jednak warto, ponieważ ubezpieczenie może okazać się ogromną pomocą, gdy w trakcie spłaty kredytu okaże się, że, z pewnych nie końca zależnych od nas przyczyn (jak na przykład utrata pracy bądź nagłe zachorowanie), niestety chwilowo nie jesteśmy w stanie wywiązywać się z obowiązku regularnych miesięcznych spłat. W takiej sytuacji możemy skorzystać z możliwości zawieszenia spłat nawet na kilka miesięcy. To szczególnie ważne zwłaszcza w przypadku kredytów gotówkowych opiewających na wyższe sumy, w przypadku których miesięczna rata może być rzeczywiście obciążająca. Warto przyjrzeć się również kosztom dodatkowym kredytu. Dobrym pomysłem jest także skorzystanie z pomocy specjalisty – może to być pracownik danego banku. Jeśli dokładnie nakreślimy mu nasze oczekiwania, dokona potrzebnych analiz, zasymuluje kredyt biorąc pod uwagę różne wysokości rat i długości całkowitej spłaty pożyczki, odpowie na wszystkie nasze pytania i pomoże rozwiać wątpliwości, jeśli takie mamy. Nierzadko ten ostatni etap może okazać się dla nas kluczowy, dlatego nie warto podejmować decyzji o zaciągnięciu ewentualnego kredytu zbyt pochopnie i bez konsultacji z kimś, kto się na tym rzeczywiście zna.

Warunki i formalności przy złożeniu wniosku kredytowego

Wybór odpowiedniej oferty kredytowej to jedno, a złożenie wniosku kredytowego i spełnienie wszystkich wymaganych warunków – to drugie. Do wniosku kredytowego zobowiązani jesteśmy dołączyć przede wszystkim dokumenty świadczące o wysokości naszych miesięcznych zarobków oraz warunkach i formie naszego zatrudnienia. Ponadto bank wymaga też zgody współmałżonka na zaciągnięcie kredytu oraz sprawdza ewentualnego kredytobiorcę w BIK-u (tj. Biurze Informacji Kredytowej), skąd czerpie informacje dotyczące naszej historii kredytowej. Nierzadko analizie podlega też sytuacja rodzinna klienta. Wszystkie te formalności mają na celu ustalenie naszej wiarygodności w oczach banku oraz zniwelowanie ryzyka związanego z ewentualnymi kłopotami ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Nasze dochody, historia kredytowa, teraźniejsza sytuacja finansowa – wszystko to stanowi zdolność kredytową klienta. Jeśli ta w pełni satysfakcjonuje bank, nasz wniosek kredytowy z pewnością zostanie przyjęty.

Spłata kilku lub też kilkunastu zobowiązań do dla każdego kredytobiorcy nie małe wyzwanie. Nasz portfel wszak nie jest z gumy, a opóźnienia w spłacie kredytów mogą się dla nas wiązać z przykrymi konsekwencjami. Żeby tego uniknąć dobrym rozwiązaniem jest kredyt konsolidacyjny. Charakteryzuje się on dużą ilością plusów, ale również tak dobre rozwiązanie nie ustrzegło się kilku minusów. Serdecznie zapraszam do zapoznania z treścią artykułu.

Komu opłaca się kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych?

Na wstępie musimy sobie wyjaśnić, czym jest tak naprawdę kredyt konsolidacyjny. Jak sama nazwa wskazuje jest to kredyt, który łączy, a inaczej mówiąc konsoliduje wszystkie nasze dotychczasowe zobowiązania finansowe. Bez względu na to czy są to kredyty bankowe, pożyczki, chwilówki czy też pożyczki prywatne, (bo taka sytuacja też może wystąpić). W ten sposób przeprowadzając konsolidację otrzymujemy środki finansowe, które bank przelewa na poszczególne konta naszych wierzycieli, a my otrzymujemy nową, jedną ratę do spłaty każdego miesiąca. Jest to generalnie taktyka pozytywna sytuacja, ponieważ musimy mieć świadomość, że posiadanie wielu zobowiązań to konieczność opłacania wielu rat. Duża liczba rat generuje tak naprawdę niepotrzebne koszty w postaci: zdublowanego oprocentowania, ubezpieczenia, prowizji, marż i innych narzutów. Zaciągając kredyt konsolidacyjny mamy tylko jedno zobowiązania i jeden kredyt. Oczywiście nic nie jest za darmo. O ile pojedyncza rata kredytu będzie dla nas niższa niż suma wszystkich rat dotychczasowych zobowiązań to nasza łączna kwota do spłaty będzie wyższa. Dzieje się tak, ponieważ mając niższą ratę wydłuża nam się czas spłaty, a to z kolei wpływa na ogólny koszt kredytu.

Dodatkowa suma do kredytu konsolidacyjnego, brać czy nie brać?

Z praktyki wiem, że kiedy osoba zgłasza się po kredyt konsolidacyjny to bardzo często doradca proponuje dodatkową sumę gotówki. Czyli tak „wykrojona” suma z kredytu, którą będziemy mogli przeznaczyć na dowolnie wybrany przez siebie cel. Warto zastanowić się czy jest to dla nas opłacalne i czy faktycznie takiej sumy potrzebujemy. Wszak kredyt konsolidacyjny bierzemy po to, aby wyjść z zadłużenia, a nie po to żeby popaść w jeszcze większe długi. Jeśli natomiast potrzebujemy dodatkowej gotówki na jakieś pilne wydatki warto zastanowić się nad propozycją doradcy kredytowego. Jednak należy pamiętać o tym, że rata kredytu konsolidacyjnego będzie wyższa. Podsumowując, tak jak wspomniałem na początku kredyt konsolidacyjny ma swoje plusy i minusy, o których warto pamiętać.

Rynek finansowy nabiera rozmachu. Na każdym kroku można usłyszeć oferty kredytów gotówkowych jak również chwilówek, czyli błyskawicznych pożyczek. Można nawet zauważyć, że rynek finansów dzieli się na pożyczki i kredyty. Kredyty gotówkowe to produkt bankowy oferowany ogromnej rzeszy klientom w potrzebie materialnej. Natomiast pożyczki należą do instytucji poza bankowych. Chociaż w jednym i w drugim przypadku mamy do czynienia z określona gotówka można wyodrębnić znaczne równice między tymi dwoma pojęciami. O jakie równice może chodzić?

Chwilówki na mniejsze zakupy.

Obecnie społeczeństwo oprócz potrzeb w dużej mierze chce zaspokoić zachcianki. Chociaż istnieje moda na oszczędzanie zasobów to banki i para banki przezywają oblężenie. Takie elementy jak zakup samochodu czy własnego mieszkania nadal jest czymś nie zawsze dostępnym z własnych funduszy, dlatego ludzie sięgają po kredyt jako rozwiązanie. Natomiast kiedy mamy mniejsze wydatki i są skoncentrowane na krótkim okresie czasu z pomocą przychodzi pożyczka lub chwilówka. Trzeba pamiętać, że kredyt gotówkowy i chwilówka to nie ten sam produkt tylko pod inna nazwą. Zamienne stosowanie tego określeni może nam zaszkodzić lub w najlepszym razie ograbić z czasu.

To co powinieneś wiedzieć.

Chwilówki w przeciwieństwie do kredytów są udzielane na krótki okres spłaty. Np. można dostrzec oferty w których czas to 1 miesiąc do 3, lecz niekiedy firmy decydują się na wydłużenie tego okresu do 6 miesięcy. Za dodatkową opłatą na życzenie możemy przedłużyć czas na spłatę, ale lepiej, kiedy korzystamy z tej możliwości naprawdę rzadko. Krótki okres na spłatę chwilówki to również większa prowizja i oprocentowanie. To prawda, że sytuacja zmusza nas do szukania pomocy, dlatego powinniśmy brać pod uwagę oferty chwilówek, które rzeczywiście mają taki zamiar. Kiedy tylko dostrzeżesz, że pewne elementy oferty nie są zbyt jasno przedstawione zawsze możesz się wycofać i tym samym uniknąć niepotrzebnych zgryzot.

Pożyczki to również inne procedowanie prawa. Do kwoty 500 zł nie jest wymagana umowa pisemna. Kiedy kwota chwilówki przekracza tę wartość jest regulowana przez Kodeks Cywiny. Poza tym, aby otrzymać pożyczkę albo chwilówkę nie musimy posiadać zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach. W decydowanych przypadkach to nasza historia kredytowa w Biurze Informacji kredytowej BIK będzie decyzyjna. Niektóre firmy chcąc jak najwięcej uprościć działania klienta nie sprawdzają pożyczkobiorcę w Bik-u, ale zazwyczaj jest to kwestia mniejszych kwot pożyczki.

Kredyt hipoteczny spłaca się przez wiele lat, a to duża niepewność, co do losów budżetu domowego. Utrata zatrudnienia, niezdolność do wykonywania bieżących obowiązków zawodowych, niewystarczający wkład własny wynoszący w aktualnych warunkach 20%, śmierć kredytobiorcy to najważniejsze czynniki ryzyka wymagane do rozpatrzenia ubezpieczenia kredytu hipotecznego.

Teoretycznie można zrezygnować z ubezpieczenia, ale to się nie opłaca

Ponadstandardowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego nie jest obowiązkowe. To zgadza się z zakazem sprzedaży wiązanej. Banki nie mogą wymuszać na kredytobiorcach wykupienia produktów dodatkowych, ale przedstawiać na życzenie ofertę „czystego” kredytu hipotecznego i z opcjami ponadstandardowymi, do których naturalnie zalicza się ubezpieczenie. W praktyce zwykły kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia zupełnie się nie opłaca po analizie wszystkich kosztów. Największe problemy przy wyborze ubezpieczenia to zaniżona suma zabezpieczenia, skomplikowane ogólne warunki umowy, wiele wykluczeń. Można założyć, że im tańsze ubezpieczenie, tym mniejsze prawdopodobieństwo uzyskania ochrony po pojawieniu się sytuacji kryzysowej. Przy kredycie hipotecznym bank zaproponuje własne opcje ubezpieczenia. To nie wyklucza kredytobiorcy z wniesienia własnych pomysłów, często bardziej opłacalnych i lepiej przeanalizowanych pod kątem jakości. Banki doskonale rozumieją dylematy kredytobiorców i w zamian za liczne ubezpieczenia schodzą z marży, obniżają koszty, dają po prostu lepsze warunki współpracy. Przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego klient jest w stanie odzyskać część nadpłaconego ubezpieczenia.

Prawo do pieniędzy z pieniędzy posiada kredytodawca, a następnie rodzina

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego skutkuje przeniesieniem praw na bank, a nie na rodzinę kredytobiorcy. W razie dużego kryzysu ekonomicznego to kredytodawca otrzyma priorytetowo zwrot środków. Ubezpieczenie na życie chroni domowników przed przejęciem spłaty zobowiązania. To bardzo ważne założenie, ponieważ pełne odrzucenie spadku wyklucza zupełnie z zarządzania dotychczasowym majątkiem. Każdy kredytobiorca ma szansę na wynegocjowanie indywidualnych warunków ubezpieczenia i bez problemu przystępuje do takich negocjacji, co jest dużym udoskonaleniem na przestrzeni ostatnich lat. Jeżeli myślisz o samodzielnym podpisaniu umowy ubezpieczeniowej do kredytu hipotecznego zapytaj doradcę w banku o minimalne warunki do akceptacji. Nie zaleca się wiązania ubezpieczeń do kredytów hipotecznych z funduszami kapitałowymi, strukturami inwestycyjnymi, ponieważ to ogromne ryzyko straty.

Podstawowe wskazówki przy zarządzaniu ubezpieczeniem kredytu hipotecznego

Najważniejsze jest ubezpieczenie na życie, a inne rodzaje to najczęściej zbędny wydatek. Cesja ubezpieczenia na bank to obowiązkowa procedura, natomiast rodzina kredytobiorca może ubiegać się o zwrot nadwyżki. Wiele kancelarii specjalizuje się w dochodzeniu rzeczywistych, a nie zaniżonych ubezpieczeń. Wycena takiej sprawy odbywa się w większości przypadków bezpłatnie. Ubezpieczenie na życie wymaga niestety doskonałej kondycji, zdrowia. Jeżeli kredytobiorca podpisze umowę, a okaże się, że wcześniej ciężko chorował ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia.

Dobra ochrona ubezpieczeniowa wpływa nie tylko na sprawy finansowe

Im dłuższa spłata kredytu hipotecznego, tym naturalnie większe ryzyko wystąpienia kryzysu zdrowotnego, życiowego. Dobre ubezpieczenie z jasnymi warunkami ochrony i możliwie najmniejszymi wykluczeniami to idealna ochrona finansowa, ale również psychiczna, o czym często się zapomina.