Czym jest kredyt samochodowy?
Zakup samochodu to najczęściej jedna z poważniejszych w budżecie domowym inwestycji. Kierowcy bardzo chętnie wykorzystują kredyty samochodowe, aby sfinansować nowy, bądź używany pojazd. Czym charakteryzuje się kredyt samochodowy w praktyce i jakie korzyści niesie w porównaniu do innych narzędzi zadłużeniowych? Oto kilka branżowych wskazówek.
Co warto wiedzieć o pożyczkach na zakup samochodu?
Profesjonalnych kredytów samochodowych udzielają nie tylko banki detaliczne, ale również inne firmy z sektora finansowego zorientowane na obsługę rynku motoryzacyjnego. W wielu komisach samochodowych znajdziesz pośredników odpowiedzialnych za podpisywanie podobnych umów. Kredyt samochodowy przeznaczysz bez problemu na pojazd nowy lub używany, co zwiększa komfort wyboru floty. Standardowe zabezpieczenie pożyczki samochodowej to cesja w dowodzie rejestracyjnym. W ten sposób dochodzi do bardzo racjonalnego przeniesienia ryzyka. Przez to również kredyt samochodowy wyróżnia się stosunkowo niskimi kosztami w porównaniu do innych instrumentów zadłużeniowych. Samochód stanowi w tym rodzaju kredytu automatyczne zabezpieczenie. Niestety takie zabezpieczenie traci dość szybko na wartości, a zatem warto rozpatrzyć stosunkowo szybkie spłaty rat. Większość dealerów samochodowych proponuje bardzo atrakcyjne warunki finansowania nowych aut. Kredyt samochodowy to zdecydowanie kredyt celowy. Pieniądze otrzymane od instytucji finansowej musisz przeznaczyć wyłącznie na konkretny cel zapisany w umowie. Nie ma tutaj żadnej elastyczności.
Szeroka kategoria pojazdów do dyspozycji przy kredytowaniu
Kredyt samochodowy to kategoria nieco szersza, ponieważ dotyczy również motorówek, zakupu autobusów, czy jednośladów. Dokładna analiza branży jest wskazana przed zaciągnięciem każdego zobowiązania. Jeżeli dysponujesz własnymi oszczędnościami i jeszcze dodatkowo wspierasz się kredytem samochodowym takie działanie jest mocno opłacalne i gwarantuje znacznie efektywniejszy zakup. Na pewno kredyt samochodowy jest tańszy od klasycznego kredytu gotówkowego przynajmniej w kategorii celowych zakupów pojazdów. Czy korzystasz z wymienionych zalet kredytu samochodowego i co myślisz o tym narzędziu zadłużeniowym dla kierowców?
Ciekawe oferty kredytów gotówkowych.
Kredyt gotówkowy w T-Mobile.
T-Mobile oferuje kredyt gotówkowy w ramach oferty Alior Banku. Pożyczając tutaj kwotę 10 000 złotych na okres kredytowania wynoszący 48 miesięcy przyjdzie nam co miesiąc spłacać raty po 259 złotych. RRSO dla takiego kredytu będzie wynosić 11,91% w skali roku. Daje nam to koszta kredytu w wysokości 2478 złotych. W ofercie maksymalna kwota jaką udostępnia bank wynosi 200 tysięcy złotych. Zobowiązanie można rozłożyć maksymalnie na okres 120 miesięcy. W takim przypadku od naszej maksymalnej kwoty rozłożonej na maksymalną ilość miesięcy będziemy spłacać raty po 2905 złotych. Kredyt wygeneruje nam koszt całkowity w wysokości 148 700 złotych. Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania wynosi w tym przypadku 13,03% w skali roku. Oferta została przygotowana dla nowych klientów banku. Do wzięcia kredytu potrzebne są takie dokumenty jak: dowód osobisty, numer rachunku bankowego kredytobiorcy na jaki zostaną przesłane pieniądze, numer telefonu komórkowego, dane dochodowe wnioskującego oraz adres jego poczty elektronicznej. Pieniądze mogą trafić na konto kredytobiorcy w ciągu jednego dnia. Opłata przygotowawcza pobierana jest jednorazowo od kwoty kredytu, a jej wysokość bank ustala indywidualnie do konkretnego klienta. Duża zaletą oferty jest możliwość spłacenia zobowiązania przed czasem bez ponoszenia z tego tytułu żadnych kosztów dodatkowych. Kredyt skierowany jest do pełnoletnich kredytobiorców. Docelowo oferta jest dla nowych klientów banku, ale obecni również mogą z niej w pełni korzystać. Dla osób, które są klientami T-Mobile Usługi Bankowe, dostępny jest maksymalny okres kredytowania wynoszący do dziesięciu lat. Maksymalnie można tutaj zaciągnąć zobowiązanie na kwotę do 150 000 złotych. Wniosek można złożyć albo online, albo w oddziale banku. Ubezpieczenie kredytu gotówkowego w T-Mobile nie jest obowiązkowe. Do uruchomienia kredytu potrzebna jest minimalna kwota 500 złotych. Dla niektórych klientów maksymalna kwota kredytu będzie wyższa i wzrośnie do 200 tysięcy złotych, jednak jeżeli Twoje potrzeby nie są tak wygórowane to zajrzyj na portal okasa.pl gdzie znajdziesz szybkie pożyczki na niewielkie kwoty.
Jesienna pożyczka w BOŚ Banku.
BOŚ Bank oferuje kredyt gotówkowy w postaci jesiennej pożyczki. Zaciągając tutaj zobowiązanie na kwotę 10 000 złotych na okres czterech lat RRSO będzie wynosiło 12% w skali roku. Każda z 48 rat będzie po 260 złotych. Kredyt będzie nas łącznie kosztował 2 496 złotych. Dla maksymalnych parametrów jesiennej pożyczki, czyli na kwotę 150 000 złotych z okresem kredytowania wynoszącym 120 miesięcy, raty będą po 1 955 złotych. RRSO będzie mieć tutaj wartość 10,11% w skali roku. Kredyt będzie nas łącznie kosztował 84 630 złotych. Oferta skierowana jest do nowych klientów, którzy ukończyli osiemnaście lat. Prowizja przygotowawcza w przypadku tego kredytu gotówkowego wynosi 6% udzielonej kwoty pożyczki. Prolongata spłaty pożyczki będzie nas kosztowała 2% kwoty jaką chcemy prolongować. Jeżeli będziemy chcieć podwyższyć kwotę kredytu gotówkowego trzeba będzie za to zapłacić 4% kwoty o jaką ten kredyt chcemy podwyższyć. Jest to oferta z jakiej mogą skorzystać osoby, które ukończyły osiemnaście lat. Pożyczka jesienna jest dostępna w promocji do końca listopada 2017 roku. Wniosek o kredyt gotówkowy w BOŚ Banku możemy złożyć odwiedzając oddział banku. Nie ma konieczności wykupowania ubezpieczenia kredytu, co jest bardzo ważne, bo ubezpieczenie zwiększa zawsze całkowity koszt kredytu. Minimalna kwota kredytu to jedyny 1 000 złotych. Maksymalna kwota kredytu to150 000 złotych. Zakres kwot jest bardzo szeroki, dzięki czemu z oferty mogą skorzystać klienci potrzebujący różnych kwot pożyczki.
Co zrobić by nie bać się hipoteki?
To nie wymaga wielkiego planowania i odwagi, choć dla większości Polaków kredyt hipoteczny w domu to największy dług, jaki kiedykolwiek wezmą w swoim życiu. Dlatego zdecydowanie wejście w hipotekę nie jest czymś, co powinno być lekceważone. Najważniejszym powodem jest to, że domowy rachunek hipoteczny będzie najprawdopodobniej największym rachunkiem, który nabywca będzie musiał spłacić co miesiąc. Również całkowita kwota długu, który zostanie naliczony z kredytu hipotecznego w domu może osiągnąć ogromną kwotę i to może być bardzo ważna zmiana w ramach warunków życia nabywcy.
Powody, które doprowadziły do podjęcia decyzji o wypełnieniu wniosku o kredyt hipoteczny, mogą być naprawdę nerwowe. Obawy przed utratą obecnej pracy i niemożność dotrzymania terminów spłat kredytu hipotecznego wystarczy, by doprowadzić do szaleństwa każdego. Te obawy są w rzeczywistości rodzone z ignorancji na ten temat. W rzeczywistości zobowiązanie do hipoteki nie oznacza, że kupujący nie ma co liczyć na spokojny sen w nocy.
W większości przypadków strach polega na utracie obecnych sposobów zatrudnienia, co utrudniłoby realizację płatności hipotecznych. Najgorszym scenariuszem wszystkich jest nękający strach, że dana osoba może stracić swój dom aukcyjny i stać się bezdomnym. Jednak następujące punkty pozwolą wyjaśnić, dlaczego te obawy są całkowicie bezpodstawne i nieuzasadnione.
Najgorszym obawą kupującego hipotecznego jest to, że może on stracić dom ze względu na wykluczenie kredytu. Jednak nawet w tej sytuacji nabywca hipoteczny w gruncie rzeczy nie ma nic do stracenia. To dlatego, że dom nigdy nie był kupującym hipotecznym - i należał do banku. Tak więc, nawet najgorszy scenariusz z pożyczką hipoteczną nie jest tak zły.
Ponadto należy pamiętać, że żaden pożyczkodawca nie chciałby zamknąć kredytu. Kredytodawcy nie chcą, aby dom był dla nich - sprzedaż domu może być bardzo trudną propozycją dla już zajętego kredytodawcy. Pożyczkodawcy naprawdę chcą, aby móc dobrze spłacać kredyt hipoteczny domu. W większości przypadków kredytodawcy współpracują z kredytobiorcami w celu ułatwienia spłat zadłużenia.
Kredyt hipoteczny jest w rzeczywistości ocalałym – gdy on lub ona już stała przed lękiem przed utratą domu. Jednak strach przed utratą hipotek w domu jest znacznie bardziej bezzasadny niż strach przed utratą wynajętego mieszkania. Najbardziej pewnym czynnikiem przy zaciąganiu kredytu hipotecznego jest wiedza, na którą można sobie pozwolić. Z tego samego powodu trzeba wziąć pod uwagę sytuację finansową przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Spowoduje to zmniejszenie ilości czynnika strachu, który zazwyczaj jest związany z hipoteką. Musisz umówić się z agentem nieruchomości i szczerze mówić o swojej sytuacji finansowej. Mów o dochodach i wydatkach. Agent będzie w stanie oszacować, ile kredytu hipotecznego można wygodnie uzyskać. Zatem zaufanie finansowe może pomóc w przezwyciężeniu powszechnych obaw hipotecznych.
Poręczyciel kredytu dla dziecka
Zawsze istnieje ryzyko związane z zaciąganiem pewnej kwoty na dowolnym koncie kredytowym, nawet jeśli robisz to dla swojego syna lub córki. Kiedy zaciągasz kredyt samochodowy dla swojego dziecka, przyjmujesz pełną odpowiedzialność za dług. Jeśli twój syn nie zapłaci lub płaci mniej niż minimalna należność, opóźnienie zostanie uwzględnione w jego sprawozdaniu kredytowym i Twoim.
Ryzyko związane z zaciąganiem kredytu samochodowego
Mimo, że Twoje imię byłoby na pożyczce, bank nie może powiadomić Cię, czy Twój syn zalega w płatnościach, przynajmniej nie od razu. Twoim obowiązkiem jest upewnić się, że dokonuje każdej płatności na czas. W przeciwnym razie, do momentu uzyskania informacji o niewykonaniu zobowiązania, może dojść do wyrządzenia szkody w raporcie kredytowym i ocenach.
Jeśli twój syn zaprzestanie dokonywania płatności w całości, będziesz odpowiedzialny za pozostałą kwotę kredytu. Następnie wierzyciel może skontaktować się z Tobą w celu zebrania długu.
Jeśli konto zostanie sprzedane to najprawdopodobniej zostanie ono zgłoszone do raportu kredytowego, także Twojego syna.
Nawet jeśli wszystkie płatności są dokonywane na czas, za każdym razem, kredytodawcy będą uwzględniać kwotę pożyczki podczas oceny raportu kredytowego dla celów kredytu. Dług zostanie uwzględniony w całkowitej kwocie należności, gdy obliczane są punkty kredytowe.
Wzrost całkowitego długu może mieć negatywny wpływ na ocenę kredytową.
Korzyści z udzielania kredytu samochodowego
Ryzyko z tytułu kredytu odłóżmy na bok, skombinowanie pożyczki samochodowej dla Twojego dziecka może z pewnością pomóc mu rozpocząć budowanie silnej historii kredytowej dla siebie. Ponieważ masz silną ocenę kredytową, posiadanie Cię jako poręczyciele prawdopodobnie umożliwi mu otrzymanie lepszych stawek i terminów, niż by to miało miejsce, gdyby sam składał wnioski.
Po prostu upewnij się, że twój syn całkowicie rozumie rolę poręczyciela i że jego czyny, dobre czy złe, wpłyną na ciebie bezpośrednio. Robisz mu wielką przysługę i w związku z tym musi mieć wobec ciebie poważną odpowiedzialność.
Inne opcje pomagania dziecku w budowie kredytu
Jeśli Twój syn nie ma jeszcze karty kredytowej dodanie go do jednego z kont karty kredytowej jako wspólnika konta lub upoważnionego użytkownika to kolejna opcja, która może pomóc mu w budowaniu kredytu. Jako wspólny posiadacz rachunku ma nie tylko możliwość korzystania z karty kredytowej, ale też będzie odpowiedzialny za płatności. Oznacza to, że każda późniejsza płatność na Twoim koncie będzie miała wpływ na obydwie historie kredytowe.
Lokaty bankowe, czyli krótki poradnik jak wybierać mądrze
Jeśli nie mamy doświadczenia w wyborze lokat możemy zapytać eksperta bądź też samemu zgłębić temat. Czy wiedza na temat rynku finansowego jest tutaj obowiązkowa? Dowiedz się jak wybierać lokaty mądrze.
Na co zwracać uwagę?
Jeśli zdecydowaliśmy się na założenie lokaty to z pewnością jesteśmy nastawieni na zysk z kwoty, którą powierzyliśmy bankowi jako depozyt. Większość klientów nawet zamraża gotówkę na kilkadziesiąt lat. Jaki jest cel lokaty? Przede wszystkim inwestowanie w przyszłość. W tym przypadku chodzi o to, żeby zgromadzone pieniądze naliczyły jak najwięcej odsetek. Tak czy inaczej niezależnie od oprocentowania otrzymujemy pewien zysk. Porównując oferty między sobą i odpowiednim obliczeniu dochodu po kapitalizacji już będziemy wiedzieli ile możemy na niej zarobić. Najkorzystniejszym oprocentowaniem jest lokata o wartości 5 procent, ale wiadomo, że z czasem uległy one znacznemu obniżeniu. Dobrze jest jak w dzisiejszych czasach znajdziemy taką ofertę, gdzie oprocentowanie sięga aż 3% w skali roku. Nadzieja, że procenty pójdą w górę jest bezpodstawna, gdyż dąży się do tego, aby z czasem one jeszcze malały.
Jaką lokatę wybrać?
Kiedy etap porównywania ofert mamy już za sobą warto pamiętać, że otworzenie rachunku w danym banku nie idzie w parze z korzystną lokatą a wręcz przeciwnie. Jaka oferta jest dla nas atrakcyjna to na taką się decydujemy. Wykupowanie dodatkowych usług jak rachunek osobisty jest totalną bzdurą i nie powinno mieć to miejsca w danym banku. Jest to tylko niepotrzebne nakłanianie klienta do decydowania się na zupełnie zbędne produkty bankowe. Wybór pierwszej, lepszej oferty bowiem może nas całkiem sporo kosztować. Może się wydawać, że nie ma tutaj nic skomplikowanego. Wybór lokaty jest pewnym działaniem strategicznym, które powinno być dobrze przemyślane. Niby są to świadome decyzje, bo w macierzystym banku bezpieczniej czy też bank pod nosem, więc po co szukać daleko. Różnice w oprocentowaniu mogą pokazać z czasem ile straciliśmy nie wybierając banku, który miał najbardziej atrakcyjną ofertę. Aby osiągnąć większe zyski można było dokonać zupełnie innych wyborów. Zatem nie warto jest przywiązywać się do jednego banku, sentymenty powinny iść na bok. Większość banków umożliwia funkcję zakładania lokat przez internet, dlatego w większości przypadków nie wymaga to nawet odwiedzenia placówki banku.
Zysk z lokat terminowych
Najpopularniejszymi lokatami, które bank może nam zaproponować to lokaty terminowe. Skąd wynika ich popularność? Przyjrzymy im się z bliska – lokata terminowa to taka, która jest zawierana z bankiem w celu przekazania oszczędności w formie depozytu. Bank w ten sposób może nimi spokojnie dysponować a my na nich jeszcze zarabiamy. Właśnie za umożliwienie dysponowaniem środkami otrzymujemy odsetki, które są naliczane od razu po zakończeniu umowy. Zatem lokaty potrafią być naprawdę korzystną inwestycją. Jednak czasami występuje ryzyko, którym okazuje się zmienne oprocentowanie. Zależy ono od stopy, która jest z góry ustalana. Możemy zarówno zyskać i wiele stracić. Może lokata ze stałym oprocentowaniem nie zapewni nam dużych zysków, ale bezpieczeństwo. Oczywiście jeśli dany bank jest objęty Funduszem Gwarancyjnym.
Jak widać ryzyko lokat przypomina troszkę grę na giełdzie. Kiedy chcemy je ograniczyć do minimum decydujemy się na lokaty ze stałym oprocentowaniem. Jeśli natomiast dobrze znamy rynek finansowy to możemy śmiało ryzykować. Warto podkreślić, że nawet najwięksi specjaliści mają prawo do pomyłki.
